隨著利率下跌、房價房租下降，一些「靠利息躺平」的人又爬起來了。
發現「利息無法cover（覆蓋）生活支出了」，靠55萬元存款利息生活的北京男孩無奈開始找工作。有三套房和100萬存款的47歲廣州女性，收益下跌、支出卻降不下來，陷入「100萬元花光（怎麽辦）」的持續焦慮中。
對工作的焦慮一度變成對存款和收支的焦慮，但當面試機會終於來臨，面對即將還回的「自由」，有人又猶豫了，「萬一對方真要我呢？」
文 | 王瀟
編輯 | 張輕松
營運 | 泡芙
躺不平了
躺平5個多月後，李浩又開始刷招聘平台留意工作機會了，而且投入的時間越來越多，從最初的只刷「一首歌的時間」，到如今，每天至少刷三個小時。
爬起來的直接原因是，「利息無法cover（覆蓋）生活支出了」。
7月下旬，六大行集體宣布下調存款掛牌利率，其中活期下調0.05個百分點至 0.15%，整存整取1年期及以下下調0.1個百分點至1.35% 。10月份，時隔不到3個月，國有大行再次宣布下調存款利率，這一次，調整較上一輪力度更大，部份大行宣布，1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分別下調至1.1%、1.2%、1.5%、1.55%，定存利率普遍進入1%時代。中小銀行緊隨其後，11月份以來，民營銀行前後掀起了三輪降息，存款利率向城商行看齊，目前僅有極少量民營銀行尚存利率在3%以上的存款產品。而很多理財產品的底層都配置了一定存款類產品，仿佛是拋入水中的一枚石子，水面的波紋會層層傳遞，最終各項理財產品的收益都會受到震蕩。
李浩受到的影響很直觀，短短三個月的時間，55萬元存款的月利息從1800多元掉到了1500塊以下。他住在父母幫助購買的小公寓裏，不用出房租。利息掉到1500元以下，意味著每天的生活費降至50元。對一個住在北京的年輕人來說，這個生活費已然難以覆蓋最基本的吃飯、出行和生活用品開銷。
自躺平以來，他的恩格爾系數已經拉至最高，光在吃這個大計畫上，他已經想了很多節約開支的辦法。他不做飯，主要靠點外賣，離職後減少了點外賣的次數，有機會就去父母、爺爺家蹭飯，每周還有兩天「輕斷食」。他養的貓生活也降級了，原本吃的是三四十元一斤的進口糧，現在換成了二十元左右的國產糧。
▲ 在北京，1500元難以覆蓋每月最基本的生活開支。圖 / 視覺中國
利息降至1500元以下對他來說是「危險的訊號」，不動用本金是他的底線。「斷糧」的時候，他開始環顧四周，尋摸能賣的東西。他把目光落在了家裏的三個iPad上，一個買的年限早，很舊了，「賣不了幾個錢」，還有一個稍新的日常使用。有段時間他喜歡玩遊戲，為了視野更開闊，又入手了一個mini版的，李浩迅速在心裏下定主意：就它了——遊戲體驗可以犧牲，但生活得繼續。但對李浩來說，賣東西不是長久之計，畢竟，「家裏也沒啥值錢的了」。
「找工作」這個選項，被迫被提上日程。三個月前他也會偶爾刷招聘軟體，那時候還是輕松的，他會在家裏放著音樂，開啟軟體，隨意看看，不管有沒有投出簡歷，音樂跳到下一首歌時，果斷關掉APP——一天的任務量完成了，李浩把這種找工作方式稱為「無效找工作」。
再次找工作，不由得「卷」起來了，每天不知不覺就刷好幾個小時。最初，他對工作的要求很明確：離家近，最好是線上；可以賺少點，但一定不能忙；最好是兼職。所有的要求都指向一個原則：剛好補充減少的利息，維持生活即可。
現在，他也開始投遞一些線下工作，可即便每天都刷，依然很難找到合適的工作。李浩發現，工作的門檻普遍都變高了，他原本在互聯網行業做營運工作，可如今再找營運工作，很多都要求985、211，還得會程式語言，「我剛畢業時還沒這麽卷」。
事實上，李浩也曾遇到過一個接近「完美」的工作，上個月，他刷到一個遠端的外包工作，是幫別人做PPT，一次兩百，不簽合約，按次結錢。甲方也是個打工人，工作特別忙時，就會讓李浩來幫忙做，「就像上學時幫別人做作業」。李浩曾在心裏盤算：如果每周都能有一次，一個月八百塊，再加上利息，也能維持生活。但這個工作最大的問題是不穩定：整個十月份，那人也只找了李浩一次。
李浩開始琢磨著未來的就業方向，把周圍朋友的職業都想了一遍，有個朋友比他還小幾歲，在賣保險，朋友從最開始的月入三四千元，到上個月也賺到了一萬多元，「收入和（李浩）之前工作時差不多了」。在李浩原本的印象裏，年輕時就開始賣保險似乎不夠體面，未來上升空間也很小。但如今的他變了想法：靠自己的雙手賺錢，又有什麽呢——賣保險被李浩納入了未來的職業選項裏。
本科畢業後，李浩工作了快五年，攢下了55萬存款，今年六月離職後，李浩一直靠利息生活。對於靠利息生活的人來說，門檻最低的工作是做博主，社交平台中有一類博主，每天更新自己的生活日常，詳細記錄下當日的花銷和存款明細，似乎不需要太多文案就能收獲大批粉絲。離職當天，李浩就開通了一個新帳號，記錄每天的日常，「萬一成了呢」。
▲ 李浩在小紅書上更新自己的躺平生活。圖 / 小紅書@躺平的鹹魚
47歲的李婉瑩也是「靠利息躺平」賽道的博主。去年離職前，她曾做到高管級別，年薪最高有60萬元，多年工作下來，她買了三套房，自住一套，另外兩套出租，還存下了一百萬元存款。
離職後，房租、失業保險金，再算上存款收益，她每月的可支配資金可以達到六千多塊。按理來說，自己做飯，偶爾外出聚餐，每月六千塊能輕松覆蓋李婉瑩生活的支出。但李婉瑩依然感到強烈的不安，不安全感達到頂峰，是在今年四月份。李婉瑩在杭州有一套房，每月房租2500元，可今年4月份，杭州的租客突然說不租了，看到訊息的瞬間，李婉瑩心裏慌了，她趕忙說服租客，並主動降了500元的房租。隨後，廣州的房子也發生了同樣的情況，租金從3600元降到了2300元。
於是，從四月份開始，李婉瑩每個月可支配資金一下減少了1800元。
不止是收入減少，生活中還多出了很多支出。李婉瑩所在的小區，原本不收停車費，可今年突然開始收停車費，每月都要額外交300元。
隨著薪資收入變成零，生活的抗風險與抗外力能力也變得格外弱，靠利息生活也很難承受住意料之外的支出。今年，李婉瑩的牙還出了問題，種一顆牙就花了將近一萬塊。
房價的下跌也在刺激著李婉瑩。她的一套房子前兩年就已經下跌了，買時150萬，最高時房價曾漲到230萬，有一次，她看到業主群有人在抗議，才知道房價已經跌到了140萬，「比剛買時還虧了十萬」。但那時的李婉瑩還有工作，看到房價下跌也不以為意，心想：工作一年就賺回來了。
前幾天，她又看到自住房的小區群聊：自住的房子房價也跌了。李婉瑩換算了一下她的房子，「只能賣六十多萬了」。回想起當初剛買時，那時的李婉瑩收入高，花錢也很大方，中介稍一推薦，沒做太多考慮，就花了兩百多萬元全款拿下。如今，房子跌到了原本的1/3。
她嘗試過找工作，去年底曾「每十天半個月就要發一批簡歷」，但回應的很少，只有三五家發來了面試邀請，但都沒透過，「超過45周歲就不要了」。
今年二月，李婉瑩在社交平台開通了帳號，給自己制定了KPI，帳號規定滿一千粉絲才能開通敏督利（創作者接商務廣告的平台），為了最快速度積累粉絲，她開始每天給人發私信互粉，私信達到上線，就在評論區廣撒網留言，不到兩個月的時間，李婉瑩就達到目標，開通了敏督利接廣告，但半年只掙了4000多塊。
在她分享的內容和評論區，常見她對於收益不穩定的擔憂，和100萬被花光的隱憂：「以前為工作焦慮，現在為存款焦慮。」
從為工作焦慮到為收支焦慮
一個人到底有多少存款才能躺平？社交平台上流行的「躺平25倍法則」，源於美國麻省理工學院學者威廉·班根（William Bengen）在1994年提出的理論。這個法則的核心思想是，透過投資股票（包括基金）類資產，每年從儲備資金中提取不超過4%的金額用來支付生活花銷，直到去世，都花不完。
換句話說，李浩如果將月生活支出控制在2000元左右，年開支2.4萬元️25倍，那理論上，60萬元就可以躺平了。但實際情況是，4%的投資收益靠普通人的投資能力很難獲得。
原本他的錢都放在一款叫做余利寶的理財產品裏，利率維持在2.2%，偶爾會上漲。九月份，李浩聽說有一款叫月利寶的理財產品利率更高，而且每月都會返利，他立刻把存款都轉到了月利寶，最開始時利率能達到4%，不到兩個月的時間，如今已經掉到了3%以下，甚至有向2%靠攏的趨勢。
隨著存款利率下調，穩健理財的收益越來越低。李浩也開始將目光投向了風險更高的股票、基金。
他沒事就在家研究各種投資知識，開始買基金。有段時間感覺黃金不錯，就買點黃金基金。李浩比較謹慎，一次只敢幾百塊或幾千塊的買，但不斷積累下來，買基金的錢也有三、四萬元了。為了盡可能得到更多的利息，「把這點錢來回折騰」，他開始承擔更高的風險。
焦慮也隨之而來，他開始頻繁地檢視利息變動情況，每天的時間被不同理財產品分割成了不同時段。有的理財產品深夜才更新，有時他即便已經閉眼了，但也會忽然睜眼翻身撿起手機，「看完才能睡覺」。
豆瓣「用利息生活」小組裏，不少人有類似的焦慮。他們會把資金不斷騰挪轉移，試圖跑過政策的改變，讓下調的利率盡可能晚點追上自己。有人連夜坐火車出省，把存款轉到利率更高的銀行，還有人飛過755公裏，只為追上利率3.4%的五年定期，「一聽說就行動了」。
▲ 豆瓣「用利息生活」小組裏，組員分享自己的理財心得。圖 / 豆瓣截圖
主要靠租金生活的李婉瑩，甚至都算不清100萬元每月利息一共有多少。「股票、基金、定存、活期都有，主打一個雜亂無章，每個都有虧有賺」。作為理財小白的她，「總擔心100萬元花完了（怎麽辦）」。
網友建議她做副業兼職開源，盤了一遍，她發現「建議很豐滿，理想很骨感」。以前是HRD（人力資源總監），有人建議她做自由獵頭，但「10多年沒有做過具體工作，心態上已經很難調整到跟進各種繁瑣的細節」；簡歷最佳化顧問「更為繁瑣」，且客單價不高；山姆代購需要體力，還需要雇車、應對鄰居投訴；小紅書博主難以找到清晰定位，商業合作也不多……
她調侃著給自己作了小結：「既要又要還要，既酸又窮還懶。」
對於靠利息生活的人來說，在沒找到工作時，最快速的賺錢方式就是「變賣家產」。鄭晚晚2022年離職，開始靠失業補助和利息生活，四月份時，她開始在二手平台上賣東西。起初，是賣明星周邊，原本她喜歡韓團，買了很多周邊，出坑後一直囤在家裏，離職後幹脆當成一個收入來源。等到周邊都賣的差不多後，她又盯上了家裏的黑膠唱片，她有一段時間喜歡黑膠唱片，就買了很多收藏，如今也都拿出來賣了，半年多的時間，就賺了一萬多元。
▲ 鄭晚晚收藏的唱片。圖 / 訪談者提供
收益不可控，就只能對「節流」下手了。
剛離職時，為了省錢，李婉瑩就選擇在家做飯。如今，她開始進一步縮減開支，以前很少買馬鈴薯，因為切起來很麻煩，現在她經常買馬鈴薯，因為馬鈴薯便宜，一塊多就能買一斤。
購買食材的第一要義也不再只是想吃，而是打折。李婉瑩喜歡吃牛肉，但牛肉價格貴，每次看到價簽時，她心想：做起來太麻煩了，不想吃了。可有時恰好碰到牛肉打折，想法立馬又變成：麻煩點也沒事。泡麵也是降本能手，10元三桶可以吃三頓，相當於每頓飯只要三塊多。這麽一通省錢組合拳下來，在飲食方面，李婉瑩一個月只用一千多塊就夠了。
▲ 為了省錢，李婉瑩選擇在家做飯。圖 / 小紅書@廣州躺平日記
不止是吃，出行也要盡可能節省。李婉瑩家住廣州偏遠郊區，每次到市中心都要坐一個小時以上的地鐵，往返一趟要花16塊，她索性不怎麽去市區了，省了地鐵費用。
離職前，李婉瑩曾為不工作的生活做過粗略的規劃，吃、水電、交通費等生活必要開支大概要三千元，在必要支出之外，她還會給自己安排一些娛樂活動，剛離職就買了畫板在家畫畫，偶爾開車出去做做美容，她還曾琢磨：要不要再辦個瑜伽年卡。
如今這些想法都有些奢侈，薅羊毛成了她最新的樂趣。曾經是好幾年的必勝客尊享卡會員，今年不僅不續卡了，還要先團購優惠券再下單，18元就可以搞定午飯。練瑜伽不僅不辦卡，還要去淘9塊9的周卡，可以體驗7次。消費平台上甚至會提供一些零元體驗的課程，李婉瑩蹲點搶零元體驗的名額。如今，她上午去做心理咨詢，下午去上健身私教，晚上再探店美容，「一天可以做好幾件事，只花十幾塊的地鐵費」。
從社會人變成自然人
靠利息生活一段時間的人發現，躺平不光需要錢，還要邏輯足夠自洽，要壓抑住心裏對社會價值的追求。
李浩是北京人，家裏早早給他買了一套公寓。對於他來說，好像天然就有一張安全網，在物質方面從不會太過擔心。剛離職時，媽媽也讓他放寬心：即便一輩子不工作，家裏也會有他一口飯。
李浩也時常和媽媽開玩笑，調侃房子何時拆遷，可以一輩子不工作。可離職三個月後，他開始動搖，心裏生出一個問句：自己還不到三十歲，難道以後就真的不工作了嗎？
想到不工作的生活，人們大多向往的是閑適、松弛與自由，但真正支撐這份松弛感的，是邏輯上的自洽。李浩有一個「躺」了很多年的朋友，朋友不工作，靠丈夫供養。他羨慕朋友可以做到由內而外地享受不工作的人生，李浩問她人生的價值是什麽，朋友笑著開解，「人生沒有價值，不需要追求，開心就好」。
她白天睡覺，晚上熬夜看小說，可支配的錢也不多，但似乎活得相當自洽。有一次，朋友想吃零食，就幹脆到海底撈門口排隊，吃完零食、西瓜、飲料轉身就走。李浩覺得，「她能做到這些，她真正在享受著她的人生」，但李浩做不到。
焦慮就像是心裏的一簇火苗，人們會不自覺地從生活的方方面面捕捉到一把柴。李浩平時和朋友聊天，朋友會向他發些工作上的牢騷，李浩可以共情，但總感覺「那種生活已經離自己很遠了」。父母從沒有催促過李浩找工作，但有時也會試探性地問一句：難道以後就這樣了嗎？
伴隨著斷崖式下降的收入，生活品質也會斷崖式下降。工作時，李浩每月都要花五千多塊，買衣服是大頭，他每個月都會去商場購物，去一次就要花兩三千塊。離職後，商場肯定不能再逛了，有時路過商場還得繞開走，「免得看到難受」。自由、閑適生活的另一面是社會成就感的喪失，無盡頭的低欲望生活。李浩時常覺得，「每天的生活像是一個行將就木的老人」。
李婉瑩剛離職時，連續幾晚都夢到自己還在工作。她突然意識到，自己潛意識裏是需要工作的。離職後，李婉瑩很少和朋友聚會。她害怕花錢，同時，心裏還會隱約開始擔心，怕朋友問起她的生活。她變得有些不自信，「完全失去了社會價值，變成了一個純粹的自然人」。
孤獨空虛感也不可避免。她經常在社交平台上募集「搭子」，一起去爬山、遊玩。她不是沒有感情需求，也和偶遇的「97弟弟」爬過山，但大部份時間，她需要獨自度過。一個人生活，出門會很艱難。有天晚上她正在炒菜，媽媽打來電話，憂心忡忡地問她：「今天的微信步數又那麽少，你還好嗎？」
李婉瑩單身，母親總是催婚。她原本擔心沒工作後更難相親，沒想到在社交平台上公布每日收支和「退休生活」後，卻意外收到很多95後或00後的年輕男性的私信。「總是姐姐、姐姐地叫，還會發照片約見面」，到現在至少有幾十個了。她看到只覺得有些害怕，從不理會見面邀約，「萬一見了還得花錢請客」。
即便是有收入來源，與社會脫節的生活方式也會帶來迷茫。2018年，在成都工作五年的趙影還完房貸，選擇了辭職。趙影是做咨詢的，工作時積累了一些客源，因此即便不工作，依然會有計畫找到她，每年也能賺二十多萬元。但離職一段時間後，趙影依然陷入了迷茫，她一直單打獨鬥，沒有團隊支持，眼下的工作只能算是兼職，心裏開始冒出疑問：一直這樣兼職下去，未來會有發展嗎？
▲ 與社會脫節的生活方式會帶來迷茫。圖 / 視覺中國
作息也開始混亂。到了深夜，明明已經不知道再玩什麽了，趙影依然不願睡去，熬到淩晨五六點才能入睡。到了隔天，通常要下午兩點多才能起來，「生物鐘完全反轉」。身體也開始變差，總是覺得疲憊，社交欲望也變少了，「朋友想約也找不到人」，離職後兩年多的時間，趙影都過著這樣完全反轉的生活。
離職後第三年，趙影意識到需要改變，她嘗試給自己制定一些能帶來及時反饋的確定性任務，比如背單詞，看書。這些短期的、即時的成就感就像麻醉劑，帶給人一種進步的錯覺，「仿佛生活沒有虛度」。
爬得起來嗎？
很多選擇靠利息生活的人，都曾在工作中感到過創傷，而當重新考慮工作後，又會陷入對工作的應激反應，變成躺不平、也卷不動的「仰臥起坐狀態」。
去公司上班意味著一定的確定性，也意味著讓渡掌控自己時間的自由。上份工作，李浩所在的公司每月都會把員工的在崗時間列出來。在打工人的眼裏，公司的每一項規章制度都一定有些道理，員工的評比、晉升都需要主管打分，人們摸不準具體的打分標準，只有拉時長這一項是看得見摸得著的，於是在工位上的時長也越來越多。
李浩並不想卷，可是當所有人都在卷時，他也被迫拉入了戰局。尤其當所有人下班後都不走時，對於社恐的李浩來說，起身走出公司本就需要極大的勇氣。
最令李浩感到創傷的一幕發生在生日那天，那天已經過了六點，工作完成，按理來說他可以隨時離開。可同事們沒有一個離席，李浩深吸了幾口氣，一鼓作氣，起身，他不敢擡頭，但能清晰地感受到好幾個同事擡頭看向了他，挑戰還沒結束，李浩在幾個同事的註視下走向主管辦公室，艱難地開口，「不好意思，今天過生日，想請個假」。
出公司時，李浩突然覺得很荒謬，下班回家居然還要請假。他害怕同事們投來的目光，於是，他也走得越來越晚，有時工作少，五點就完成了，但李浩不會立刻回家，「就算是刷短視訊也要在電腦上刷」。坐在工位上的每一分鐘都顯得有些度秒如年，有時感覺「手機都刷透了，一擡頭，剛過半小時」。
有時，令人痛苦的或許不是工作本身，還有不得不處理的人際關系。在工作中，李婉瑩給人的感覺是「永遠打著雞血」，可當了高管後，工作有些發生了變化。升職後，她需要同時對兩位總經理和老板負責，可三個人的需求有時又很難調和，她不得不在三個人之間周旋，同時還要觀察其他部門領導對本部門的態度，「很心累，總有種茍且偷生的感覺」。
▲ 很多選擇靠利息生活的人，都曾在工作中感到過創傷。圖 / 視覺中國
一段時間後，李婉瑩覺得自己仿佛一根拉到極限的彈簧，泄了勁。她開始被動工作，有人來找她討論工作，她會假裝積極，配合工作，開會也裝作認真聽，但其實都沒過腦子。離職前的一段時間裏，李婉瑩幾乎每天都在辦公室裏坐著玩手機，「整個人都頹廢了」。
對於靠利息生活的人來說，躺不平後，有人開始「假性」努力，但努力著努力著，就發現了職業第二春。2022年，趙影開始上網課，找尋短期成就感的同時也在嘗試尋找自己的興趣點，學到AI相關的知識，她意外地發現，自己很喜歡AI，幹脆申請碩士系統地學習。她賣掉了一套房子，到荷蘭留學，如今碩士快畢業，她的方向也變得開闊起來：以後可以申請博士，留校做科研。
還有人不得不重回職場，鄭晚晚的明星周邊和黑膠唱片都賣得差不多了，過年回家時，按照常理是要往家裏拿錢的。可是沒有收入的鄭晚晚又實在拿不出來，她意識到：真得找份工作了。今年年初，找了兩個多月工作的鄭晚晚再次走向了職場。
還有人想重回職場，可臨到面試，又變得退縮。李浩曾設想過很多未來的選擇，選擇似乎挺多，比如可以開家寵物店，給寵物洗洗澡也能賺錢，可是想了一段時間，開店要投錢，他也不舍得——選擇似乎又很少。剛開始無效投簡歷時，即便一封沒投也沒壓力，因為對於那時的他來說，找工作、看機會這個動作本身就已經能撫平他的焦慮了。
也曾有公司找過李浩，可有段時間恰好爺爺生病，錯過了面試。爺爺病好後，又有家公司發來面試邀請，他回憶起曾經工作時的狀態，又設想了找新工作時的一面、二面、入職等一系列流程，「太令人疲憊了」。
李浩猶豫了一會，在對話方塊中打下：不好意思，爺爺生病了，不能去面試了。他不敢去面試，「萬一對方真要我呢」。
（講述者均為化名）
參考資料 ：
1.【息差保衛戰硝煙彌漫：一年五度存款降息，民營銀行也「殺瘋」了！】，第一財經
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