先說答案：每種車險都有各自的作用，有沒有必要買，應該看有沒有相應的需求。
車險分為兩類：交強險與商業險
直接看圖：
哪些車險必須買，哪些車險要根據需求來選擇性購買？我們一個一個來看：
交強險
全稱「機動車交通事故責任 強制 保險」，劃重點—— 強制 。
交強險是國家強制購買的保險，不買不給上路，被交警抓到沒買的話，扣車，罰雙倍保費，並且要立刻購買才可重新上路。此外，新車無上戶，年檢更過不了。
那交強險是幹嘛用的呢？
簡單而言，交強險就是用來保障 交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益 的。
當我們發生交通事故的時候，交強險負責賠付 對方 的死亡傷殘費、醫療費以及財產損失費。
那我們自己的車就不賠了嘛？
是的，交強險不賠：）
自己的車的損失以及受的傷，由對方的 交強險 、 第三者責任險 ，以及自己的 車損險 賠，具體後面會講。
那既然交強險是強制購買的保險，它到底 多少錢？每年可以賠付多少次？賠償額度有多少？哪些情況下交強險不賠？
由於這部份內容篇幅較大，且與本次回答關系不大，所以這裏不展開講，感興趣的朋友可以點選連結直達，我在這裏面講得很詳細：
總之，一句話總結就是：交強險必須買，因為它是強制性的。
商業險
商業險主要分為主險以及附加險。
車險的商業險險種及其價格，是由保監會進行全國統一的 。
也就是說， 全國所有有賣車險的保險公司，它們的車險產品基本都是這幾種，產品保障內容也都八九不離十，幾乎很少有創新 。
唯一的區別只在於保費的折扣上。
那既然商險林林總總十幾種，哪些必須買哪些看情況？我們一個一個來看：
主險
車損險
顧名思義，負責賠付我們自己車的損失的保險。
但凡是開車上路，免不了極少數的磕磕碰碰，這種情況下如果不是對方全責，那麽多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。
此外，萬一遇到了高空墜物、意外等情況，車損險也都可以幫我們賠付。
因此， 車損險基本是必買的，而且車輛價值多少，保額就買多少， 除非你對自己的車不愛惜，覺得磕磕碰碰了也無所謂，那不買也可以。
但要註意的是，如果車輛是在送去保修期間，被工作人員磕碰壞的話，車損險是不賠的。
第三者責任險
簡稱「三者險」或「三責險」，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。
那第三者是誰呢？ 舉個栗子：
你開車撞了人，人就是第三者；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車裏的人、財產就是第三者；
你開車撞了路資訊看板桿，那政府就是第三者（路欄屬於公共財產）；
你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者；
可以理解為，三責險就是交強險在保額上的補充。
現在路上豪車那麽多，萬一發生點交通事故，交強險肯定是不夠賠的。
所以 三責險也是必買的 ，而且保額最好超過100萬。
車上人員責任險
保的就是車上的乘客以及司機，其實該險種的保障範圍與意外險有一定的重合，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。
所以如果你的車是營運車輛（比如網約車），又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話， 建議買 上，也不貴，一人一年幾十一百塊。
全車盜搶險
很多人以為車胎、後視鏡或者車裏的財物被盜都可以讓盜搶險賠付。
但其實 盜搶險只有整輛車被盜超過15天之後，才能理賠 。
如果你的車輛價值很高，那說明防盜技術好，一般都不需要購買。
如果你的車輛經常停在地下車庫等位置，也不需要購買。
所以 一般有需要購買盜搶險的，都是車輛價值較低且經常停在路邊的車主 。
附加險
玻璃單獨破碎險
只有前後擋風玻璃和車窗玻璃破損了才賠 。
如果是車燈、後視鏡、天窗（天窗由車損險負責）出現破損的話是不賠的。
此外，如果是在維修或更換玻璃時造成的損壞，也是不賠的。
綜合來看，玻璃險其實是比較雞肋的保險，一方面我們很少會遇到玻璃單獨破碎的場合；另一方面，一般的玻璃價格也並不貴。
所以 如果車輛價值較低的話沒有購買的必要，如果車輛價值七八十萬、百來萬的話，可以購買 。
車身劃痕險
顧名思義，就是 車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險 。
劃痕險也是一個比較雞肋的保險。
首先它是定額保險，保額是固定的（2000到20000不等），一年之內無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。
其次只要出現一次，次年保費就會上漲。
最後只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，一般是不會出現劃痕的。
綜合來看，除非是豪車而且經常停在路邊，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買 。
自燃損失險
車子發生自燃才賠付的保險。
沒用，別買 。
首先現在車子的品質都很過關，幾乎不會自燃，如果真的自燃了，去找廠家索賠才是正經事。
其次，如果是火災等外部原因造成的自燃，車損險可以賠付。
再次，如果車子經過改裝，極有可能被拒賠。
最後，自燃險的鑒定很困難，需要消防部門出具火災原因證明。
涉水行駛險
只賠進水的發動機 ，其他地方一概不賠。但是，如果在發動機進水的情況下還打火了的話，那麽涉水險將只賠清洗修理費。
涉水險其實也是一個很沒用的保險，不建議購買 。
首先，除非住在南方沿海城市，不然幾乎不可能遇到路面積水的情況。
其次，如果路面真的積水了的話，除非必要不然沒有誰會執意涉水而過。
再次，如果涉水而過且真的造成發動機熄火了的話，只要我們不打火，車損險都能幫我們全部買單。
所以，涉水險也不建議購買。
無法找到第三方責任險
我們車子停在路邊結果被人撞了，肇事者還逃逸了的話。
找不到肇事者賠付的我們就只好直接找保險公司賠付，但這種情況下，保險公司一般只會賠我們修車費用的70%。
而「無法找到第三方責任險」就是專門解決這種情況的：它可以讓我們免去那30%的自付費用，所有修車費都由保險公司承擔。
如果車主們有這方面的顧慮的話，可以購買一份 。
不計免賠險
不管是三責險還是車損險，在發生交通事故的時候除非我們無責，不然這兩種險都有一定的免賠率。
即需要我們自費一部份費用。
而如果我們買了不計免賠險，則能夠把這部份免賠率也免掉，不需要我們自己再出錢。
所以不計免賠險是很建議購買的 。
具體關於不計免賠險的介紹，可以看看我的這篇文章，國際慣例，需要自取：
總之
前面有說過，車險的險種、保費是由保監會制定且全國統一的，也就是說：
如果車型以及險種確定了的話，那麽價格也就確定了。
不管我們透過哪種渠道、哪家公司購買，獲得的理賠幾乎都是一樣的，唯一的區別只在於保費的優惠政策上不一樣。
如果想要盡可能地買得便宜，我們就需要首先確定自己有購買的險種以及相應的額度，然後透過不同的渠道來比對多加公司的優惠政策。
來選出一個最適合自己的。
如果你剛好有買車險的需求，那我這裏剛好有一份車險購買方案送給你，不如點進去看看？
寫在最後
我是學霸說保-蘭德 ，專註於客觀、專業、中立的保險測評；
買保險，從來都不是一件容易的事。
如果上面的內容還沒有解決你的問題，還可以來求助我；
我會以多年來為10W+家庭配置保險的經驗，給你最專業的建議。
