中新經緯9月3日電 (魏薇 實習生 李思桐)「之前還了兩次都可以隨便還，今天第三次想預約還貸1.5萬，被告知每次至少要還5萬元。」近日，有IP地址位於廣東的網友發帖稱，工商銀行在廣州地區提前還貸變更為5萬元起還。
去年，監管部門曾召開會議，要求銀行做好提前還款服務。目前，各家銀行提前還款最低金額是多少？借款人申請提前還款是否有違約金？
同一銀行各地還款最低金額不同
據多家媒體報道，工商銀行廣州分行工作人員回應稱，8月底，該行對系統進行升級，為確保人民群眾提前還款線上渠道的暢通性，對可能影響提前還款的要素進行了偵錯。9月初，系統偵錯已順利完成，個人住房貸款線上提前還款要素均按監管部門要求設定，渠道暢通。
上述工商銀行廣州分行工作人員介紹，廣州工行個人住房貸款提前還款渠道有手機銀行、網點線下、郵寄資料等多種方式，滿足客戶的多樣化服務需求。工行方面稱，未因起點金額不足而拒絕客戶提前還款申請。
「 大約半個月之前進行了系統調整，廣州地區工行線上申請最低還款金額都調整到5萬元，但線下還可以申請1萬元。 」 3日，中新經緯以客戶身份工商銀行廣州某支行個貸中心，一位工作人員表示。
上述工作人員介紹，目前提前還貸沒有違約金和還款次數限制，線下提前還款需要借款人攜帶身份證、借款合約到場，如果有共同借款人，則需二人都到場並攜帶雙方身份證。
中新經緯隨後撥打建設銀行、中國銀行、交通銀行等多家銀行廣州部份支行房貸部門的電話進行咨詢。「合約上說(提前還款)是1萬起，您可以在手機上操作試試。」中國銀行工作人員表示。
建設銀行工作人員稱，提前還款最低還款金額是1萬元，兩次還款之間一般要相隔六個月，也就是一年能提前還款兩次，具體也可以去手機App嘗試一下。交通銀行工作人員則表示，提前還款需要提前一個月申請，最低還10萬元。
中新經緯還發現，工商銀行線上提前還款最低金額在各地也不同。工商銀行天津某個貸中心的工作人員表示，按照要求線上還款最低要求是5萬元，可以提前28天預約還款，但是建議客戶提早預約。「比如您的資金2個月之後到賬，您可以約兩個月後的某一天還款，最早可以約28天後還款。」
工行北京某支行個貸中心的工作人員則稱，最低還款原則上以萬為單位，可以還1萬元。但是，也有縮期還一期貸款的，如果月供是幾千元，也可以還幾千。
該工作人員表示，提前還款需要提前30天預約，大概1-2個工作日審批，客戶收到簡訊後存錢準備扣款就行，線上還款比較方便。對於廣州地區上述還款情況，該工作人員稱， 這是地區性的，北京目前沒有這個政策。
招聯首席研究員董希渺對中新經緯指出，提前還款是對原貸款合約約定的貸款金額、貸款期限等要素的變更，從法律上講，需要合約雙方協商一致方可變更。對於個人住房貸款，借款人申請提前還款時，銀行根據自身經營管理情況，提出提前還款條件(包括但不限於還款金額、間隔時間)，是銀行作為合約一方的權利。借款人如果不接受，可以不提前還款(雙方未能協商一致，不對合約條款進行變更)。
星圖金融研究院副院長認為，當前，實體部門融資需求疲弱，銀行普遍面臨優質資產荒，房貸作為典型的優質貸款，大規模提前還款會加大銀行資金投放壓力，特定情況下也會對銀行自身經營安排造成擾動。
在薛洪言看來，鑒於最低還款額並無統一標準，各家分行會根據自身經營情況設定不同的門檻，並靈活調整。總體趨勢上看，近兩年提前還款規模較大，銀行普遍提高了提前還款的門檻，並適度降低了還款便捷度。
「個人住房貸款是銀行特別是大型銀行的重要業務，與借款人個人及家庭息息相關。總體而言，應秉持法治化、市場化原則，妥善處理房貸提前還款等問題。銀行對提前還款設定一定金額確有必要，主要是為了便於管理，同時也有助於減少提前還款行為。銀行應更多考慮金融的人民性，在保持穩健經營的前提條件下，為借款人提前還款提供便利。借款人應堅持契約精神，加強與銀行的溝通協商。」董希渺說。
29家銀行個人住房貸款余額下降
近日，A股上市銀行2024年半年報已陸續披露完畢，個人住房貸款余額相關數據也已披露。
數據顯示，截至2024年6月末，42家A股上市銀行個人住房貸款余額合計34.14萬億元，較上年末減少3171.28億元，降幅為0.92%。
42家銀行中，郵儲銀行、中信銀行、平安銀行、華夏銀行等13家銀行個人住房貸款余額較上年末上升，其余29家銀行均較上年末有所下降。
從工商銀行數據來看，半年報顯示，截至2024年6月末，工商銀行個人住房貸款金額為6.17萬億元，較上年末減少1230.92億元，降幅為1.96%，降幅在六大行中最高。個人住房貸款在工行貸款中的占比也由24.1%下降至22.2%。
資產品質方面，截至2024年6月末，工行個人住房貸款不良貸款為371.02億元，較上年末的278.27億元，增長33.33%；不良率為0.6%，較上年末上升0.16個百分點。
不少銀行也在2024年中期業績會上被問到關於個人住房貸款的相關問題。交通銀行副行長周萬阜表示，隨著國家以及各地方促進房地產平穩健康發展的政策效果逐步顯現，居民剛性和改善性住房的需求有望進一步釋放，房地產市場會延續弱復蘇的態勢，個人住房貸款有望保持平穩增長，預計會好於去年。
