鹿泉農商銀行黨委委員 副行長 霍誌謙
作為根植「三農」、根植地方的農商銀行，如何直面變局、破而後立，是鹿泉農商銀行一直深入思考、積極探索的問題。
作為農村金融主力軍、普惠金融排頭兵、鄉村振興主辦銀行，鹿泉農商銀行始終堅守「根植鹿泉，服務‘三農’，服務社群，服務中小微企業」市場定位， 堅定踐行「客戶至上、奮鬥為本、價值為綱」核心價值理念，以「穩中求進、轉型求變」為工作主線，透過打造「三個銀行」（社群銀行、數位銀行、品質銀行）積極探索特色化經營之路，為區域經濟和民生發展貢獻更大的農商力量。
零售轉型，打造社群銀行
目前，客戶對金融服務的需求越來越呈現個人化和多元化趨勢，傳統業務模式已經難以滿足發展形勢，零售轉型，勢在必行。
一是探索新型小貸，重新定位零售。2020年4月，我行成立新型小貸中心，推進轉型實驗和探索。緊扣零售戰略，合理調整總行部門構架。科學制定與存款、貸款和客戶密切關聯的多項業務發展規劃，重點針對批次獲客，提高貸款規模，提升活期存款占比，科學管理，降低付息成本，增強長尾客戶營運能力。組建大堂、市場外拓、惠農、社群、收單等行銷團隊，透過行銷戰役，推動行銷能力提升。
二是「雙基」共建，推廣普惠金融。持續開展金融知識科普，積極建立信用村，做好整村授信白名單行銷用信，切實提高授信用信率。全面落實「農村金融服務專員」制度，積極探索政銀企合作機制，持續加強地方政府、部門溝通力度，增加支持鄉村振興重點領域、糧食安全、特色農業及各類新型農業經營主體額度，切實用金融服務助力鄉村振興。截至5月末，全轄「雙基」共建系統累計建檔37204戶，授信總戶數21813戶，用信總戶數13631戶，用信余額29.29億元。
三是渠道建設，豐富金融服務。積極適應零售轉型趨勢，拓展景區、市場、校園、商超等商戶收單場景建設，以手機銀行為核心，豐富業務功能和產品服務。截至5月末，手機銀行活躍數3.5萬戶，收單商戶8000余戶，活躍商戶6400余戶，簽約數位人民幣3.7萬個。
科技賦能，建設數位銀行
鹿泉農商銀行一直堅持科技興行戰略，近年來先後組織開發智慧管控、銀企綜合服務、智慧清收系統、立體化智慧行銷、信貸風控管理等線上工作平台。其中，銀企綜合服務平台、立體化智慧行銷平台，均獲評「全國農村金融十佳科技創新產品」。
一是創新數位化行銷。建設銀企綜合服務平台、數位化精準行銷平台以及「鹿小泉」全流程線上信貸風控管理平台。其中，銀企綜合服務平台建成後，透過6類服務抓手、4種精準行銷策略、1個綜合服務平台，實作對公業務一站式、數位化綜合服務。數位化精準行銷平台打造了精準行銷新生態，透過金融動態隨時跟蹤、業務辦理遠端提醒、朋友圈品牌宣傳全天線上，實作全員行銷、線上行銷。系統還可透過大數據精準分析，提供精準客戶需求，實作智慧行銷。「鹿小泉」全流程線上信貸風控管理平台從防欺詐切入，充分挖掘數位價值，構建身份認證、反欺詐、風險評價、風險預警等多個風險模型，透過線上申請和大數據分析，對客戶進行畫像和定位，結合客戶經理貸前調查，為授信審批提供全面風控支持。
二是探索數位化管理。搭建數據智慧管控平台。構建336個數據模型，建設全轄統一的「綜合數據中心」，全面打通生產網和互聯網兩個網路通道，實作業務指標隨身跟蹤，業務報表自動生成，業務風險智慧預警，業務知識便捷學習。搭建RPA 數位員工流程自動化平台。該平台透過業務平台、排程中心、RPA數位員工實作了線上數位化標準流程，高效、快捷、準確自動生成報表，並進行處理數據，可以有效防範手工操作的業務風險，提升業務人員工作效率。
防範風險，構建品質銀行
堅持新時代金融思想文化引領，積極打造「三不」體系，從「不敢（監督審計）、不能（流程銀行）、不想（合規意識）」等方面著手構建合規安全的發展環境，持續加強風險防控。
一是強化監督審計。加強廉政和作風建設。加強重要節點糾「四風」工作，發送廉潔簡訊，反復重申「十個嚴禁」，營造濃厚的廉潔文化氛圍。精準用好「四種形態」懲治違規，發揮懲治震懾，強化「不敢腐」的震懾。
二是建設流程銀行。以「流程銀行」建設為抓手，多次修訂、完善經營管理制度，確保「用好人、管住人、看住錢，築牢制度防火墻」，全面提升內控水平，護航全行高品質發展。
三是提升合規意識。開展形式多樣、覆蓋全體員工的培訓、教育、宣傳工作，全面壓實廉潔從業責任，築牢合規操作思想防線，把教育轉化為「不想腐」的自覺。
面對日益嚴峻的挑戰，鹿泉農商銀行立足於區域經濟中的小微企業發展和「三農」發展，守住業務基本盤。同時加快零售轉型，進一步推進渠道下沈、服務下沈、產品下沈、資金下沈，延伸農村金融服務觸角，在激烈的競爭中尋找一條特色化經營之路。
作者為鹿泉農商銀行黨委委員、副行長 霍誌謙
