「知名水上闖關類綜藝錄制現場突發意外」這一話題一度沖上微博熱搜頭榜。5月27日，北京商報記者了解到，據媒體報道，大型綜藝節目【快樂向前沖】金鄉賽道，5月25日有多人沖關時掉下摔傷。羊山景區一負責人介紹，目前事情已經由保險公司介入。
「每個選手都簽了保險合約。」北京商報記者致電【快樂向前沖】節目組了解到，參賽選手正式參與【快樂向前沖】有購買意外險這一流程，由節目組和參與的選手各出10元保費。
集運動、娛樂於一體，多采用零門檻參與方式，闖關成功者可獲得精神物質雙重利益，闖關類綜藝節目廣受歡迎。然而，闖關具有風險性，因闖關受傷引發的損害賠償糾紛在此前多年屢屢進入大眾視野。作為節目組一方，從為參賽人員提供保障層面，有哪些保險可以考慮？欲掃除參加闖關綜藝的後顧之憂，參賽人員購買保險時又該註意什麽？
節目組：參賽選手都已購買意外險
據媒體報道，水上闖關節目【快樂向前沖】金鄉賽道，5月25日有多人沖關時掉下摔傷，據羊山景區一負責人介紹，目前事情已經由保險公司介入，景區只是提供場地，賽道是節目組負責。
5月27日，山東省濟寧市金鄉縣文旅局工作人員對媒體表示，正在協調處理，調查核實相關情況，目前傷者已就醫治療，據其了解傷者均為輕傷。
【快樂向前沖】是山東廣播電視台綜藝頻道推出的水上闖關節目。今年【快樂向前沖】金鄉賽道的關卡方面，將去年的4關升級為5關，分別為瘋狂跑步機、翻滾積木、水上平衡木、勝「蒜」在握、飛身灌籃。
【快樂向前沖】參賽協定書顯示，節目中如出現意外，除保險公司賠付的損失外，相關電視台不再支付參賽人員已經發生或可能發生的任何損失。
北京商報記者透過【快樂向前沖】節目組了解到，參與【快樂向前沖】需要現場確認報名，報名之後經過導演面試，面試透過之後再交保險費。選手在場地上出現受傷等情況，保險就會生效。該保險是一款意外險，合計20元，由欄目組和選手個人承擔一半，即選手需交費10元。目前暫時只有固定的10元這一保費選項。
「如果選手受傷後，現場有專業醫護人員，還有專門的工作人員會及時把傷者送去醫院。後續保險公司和節目組也會有專人對接這個事情。」對於如果選手發生意外，如何走保險理賠相關流程，上述相關人員對記者介紹。
不過，該人員表示，並不知道承保的保險公司具體是哪一家：「肯定有保險，每個選手都簽了保險合約。」
上海對外經貿大學保險系專家朱少傑表示，購買意外傷害保險，雖然不能降低傷害的機率或避免傷害事故的發生，但能起到事後補償的作用，降低傷害事故的經濟負擔。節目主辦方購買保險後，能將潛在的傷害事故引發的賠償支出轉移給保險公司來承擔，解除處理參賽人賠償事項的後顧之憂。參賽人員購買保險後，一旦發生意外死亡和傷殘，保險賠付能夠幫助家庭渡過經濟難關。
多款保險可覆蓋闖關所致風險
盡管闖關節目中競技比拼的方式既有趣又吸引人，但在激烈的通關過程中，選手們常常需要面對彈跳、顛簸、震蕩、傾斜等多重身體素質的考驗。一旦在這一環境下失去平衡，他們就有可能意外跌倒甚至落入水中，這無疑使受傷的風險有所增加。
只有確保參賽選手的安全得到全面無憂的保障，他們才能更加放心大膽地去迎接挑戰，贏得闖關。
朱少傑表示，闖關類綜藝的參賽人員可能面臨意外身故、殘疾、損傷等人身傷害風險，為應對上述風險，可以為參賽人員投保專項的意外傷害保險，如意外傷害死亡殘疾保險、意外傷害醫療保險、意外傷害誤工保險等，也可以投保綜合性的意外傷害保險，保障範圍囊括多種人身傷害風險。
北京聯合大學商務學院金融系教師楊澤雲表示，首先，從參賽人員角度而言，綜藝節目中的一些活動環節可能包含競技挑戰、高空活動等高風險因素，因此，參賽人員可能發生意外受傷、致殘甚至身故等人身傷亡事故。透過投保意外傷害保險等保險，可以為參與人員提供一定的經濟保障。其次，對於綜藝節目制作方而言，一旦在節目過程中發生意外事故，使得參賽人員遭受人身意外傷害或者財產損失，可能需要承擔一定的經濟賠償責任。而透過購買相應的責任保險等保險，可以減輕節目制作方的經濟賠償責任，保障制作方的財務風險。再次，節目制作方為節目參與者提供充分的保險保障，體現出節目制作方的專業性和社會責任性，既有利於減少社會糾紛，更有助於樹立良好的公眾形象，提升節目的觀眾喜愛度。
「綜藝類節目要求參與人員投保保險是非常必要且合理的。」在楊澤雲看來，綜藝節目中，節目制作方投保或者要求參賽人員投保，既是參賽人員和節目制作方的一個安全保護網，也是節目制作方的社會責任和專業性的體現。
那麽，電視台作為責任更大的一方，欲為闖關類綜藝節目參賽選手提供充分的保險保障時，有哪些方案供選擇？
楊澤雲表示，電視台可以提供的保險保障或者保險購買選擇主要包括，電視台作為投保人、參賽人員作為被保險人的責任保險。該保險主要是承保在活動過程中造成的參賽人員的意外傷害或者財產損失，且需電視台承擔法律賠償責任的風險。電視台可以出資或者要求參賽人自己出資，讓參賽人自己投保意外傷害保險。此時，需要電視台的協助，主要是讓參賽人知曉節目活動中是否有一些特定高風險計畫，如潛水、攀巖等高風險計畫等。因為這些高風險計畫不在一般的意外傷害保險的保險責任範圍內。如有高風險計畫，則需投保特定計畫意外傷害保險，才能獲得保險保障。此外，電視台也可以作為投保人，為參賽人員集體投保團體意外傷害保險。
投保註意事項不可忽略
對於躍躍欲試的闖關選手而言，「後顧之憂」若想徹底掃除，在選購或投保意外險等保險時，認真閱讀和理解免責條款不可或缺。
朱少傑表示，對於參賽人員來說，需要關註的意外傷害保險的除外責任包括，被保險人的故意自傷；被保險人服用、吸食或註射毒品；椎間盤突出癥（包括椎間盤膨出、椎間盤突出、椎間盤脫出、遊離型椎間盤等型別）；被保險人未遵醫囑，私自使用藥物；被保險人因藥物過敏或精神和行為障礙導致的傷害；保單列明的高風險運動，如潛水、跳傘、攀巖、蹦極、駕駛滑翔機或飛行傘、探險、角力、武術比賽、特技表演、賽馬、賽車等。
「若意外傷害事故的發生跟上述原因有關，則不能獲得保險賠付。」朱少傑也表示，節目組在購買意外傷害保險時，透過約定承保活動的地點和時間及其責任範圍，確定單個參賽人員的保險期限，利用好保險的杠桿性，以較低的保費支出最大化滿足風險保障需求。
參賽人員與節目組在保險保障方面需要「雙向奔赴」。在楊澤雲看來，參賽人員最好事先與節目組溝通，明確闖關節目所涉及的活動計畫，以明確投保意外傷害保險是否需要投保特定風險意外傷害保險。一般來說，節目組開展同類節目時間經驗較長，節目組可與保險公司或保險代理、經紀公司溝通好，讓參賽人員知曉相關風險及其保險產品。
對於如何明確意外傷害保險中的意外身故、傷殘以及意外醫療等各項的保險金額，楊澤雲分析認為，除了大多數人都關註的意外身故的保險金額，意外傷殘以及意外醫療的保險金額更重要。因為可能實際中發生意外事故導致傷殘以及因此引發的意外醫療費用事件可能更多。
總體而言，意外傷害保險一般是先根據被保險人的生命經濟價值、總體薪資收入水平、被保險人年齡等因素來確定保險金額，最後，根據自身的經濟能力確定保費，最終確定保險金額。
北京商報記者 胡永新
