了解了基金和投資產品的基本情況，接下來就要進入實際投資的操作過程中了。而投資的第一步就是要確定自己的可投資資產。簡單說就是確定自己所有資產中可用於投資的那部份資金的總量，這裏特指用於金融資產投資，不包括購買任何有形的實物資產（如房產、貴金屬、藝術品等）來等待升值的投資。
下面舉個例子來說明。基本資訊假設如下：
有現金或存款10萬、房產一套自住無貸款，無其它資產和負債。每月到手收入5千，每個月日常消費4千，盈余1千。
| 資產 | 當前余額 | 備註 |
| 1、現有資產： | 100,000.00 | 包括現金、活期存款、定期存款、各種金融資產（股票、債券、基金、外匯等）等 |
| 2、每月收支： | ||
| 2.1其中：每月固定收入 | 5,000.00 | 每月固定收入（例如薪資，勞務報酬，租金等） |
| 2.2其中：每月日常消費支出 | 4,000.00 | 每月日常消費支出（例如月繳的房租/房貸/物業費，日常消費等） |
| 2.3其中：其它計劃內支出 | 0.00 | 按年繳的醫保、車險、暖氣費、按年繳的物業費等 |
| 每月收支余額小計： | 1,000.00 | 每月固定收入 - 每月日常消費支出 - 其他計劃內支出。 |
| 3、3/6個月內大額計劃支出： | 5,000.00 | 除每月固定支出以外的計劃內的大額支出，例如旅遊、醫保、車險、暖氣費、年繳的物業費等 |
| 4、應急備付金：（3/6個月） | 12,000.00 | 生病、意外等，備付金屬於常備應急資金，一經使用，必須盡快補足。如每月收支有盈余，只需要預留滿足3個月支出所需即可，如每月收支沒有盈余，則需要預留滿足6個月支出所需 |
| 5、一年內計劃支出： | 20,000.00 | 在期限內已確定需支付的各種費用或大額預算。例如：買房、買車、教育、保險等 |
*上表中2.3，3和5三項，隨著時間變化，第3項可能轉化為第2.3項的內容，第5項可能轉化為第3項的內容，所以需要定期更新此表。
根據上表中的數據，按照資金的使用時間要求將資金進行分配：
| 資產 | 余額 | 計算方法 | 投資品種及期限 |
| 活期： | 4,000.00 | = 其中：每月日常消費支出 + 其中：其它計劃內支出 | 活期（余額寶、零錢通等） |
| 存取靈活可投資資產： | 12,000.00 | = 應急備付金 | 活期/基金（貨幣基金/債券基金） |
| 短期可投資資產： | 5,000.00 | = 3-6個月內大額計劃支出 | 3個月左右到期定期理財/基金 |
| 中期可投資資產： | 20,000.00 | = 一年內計劃支出 | 6個月到期定期理財/基金 |
| 理論可長期投資資產： | 59,000.00 | =現有資產 - 其中：每月固定支出：- 應急備付金 - 3/6個月內大額計劃支出 - 一年內計劃支出 | 1年以上到期定期理財/基金 |
| 理論可投資總資產： | 100,000.00 |
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