時隔兩個月，王慧軒再度辭去保險公司董事長一職。6月24日，北京商報記者了解到，誠泰財產保險股份有限公司（以下簡稱「誠泰保險」）釋出公告稱，王慧軒因工作原因辭去誠泰保險第四屆董事會董事長等職務。值得一提的是，今年3月，王慧軒也辭任了幸福人壽保險股份有限公司（以下簡稱「幸福人壽」）董事長一職。
對於接棒者而言，不僅需力挽狂瀾救誠泰保險於虧損之中，還面臨著主要險種全部承保虧損這一難題。同時，馬太效應加劇，中小財險公司尋求突圍之道和合規建設的平衡也待解決。
王慧軒辭任董事長一職
任職長達五年的董事長離職，難免引起業內關註。
誠泰保險近日釋出關於董事長辭任的資訊披露報告表示，公司於2024年6月13日收到王慧軒遞交的辭呈，王慧軒因工作原因辭去誠泰保險第四屆董事會董事長、董事及董事會戰略與投資決策委員會主任委員、委員職務。該辭任自2024年6月13日王慧軒辭呈送達董事會之日起生效。
「60後」王慧軒自2019年6月起任誠泰保險董事長，其在中國人民人壽保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司等險企有過工作經歷。
需要關註的是，誠泰保險此前戰略投資幸福人壽，成為其第一大股東。今年3月，王慧軒辭任了幸福人壽董事長一職，結束了近四年的任職期。
根據2024年一季度償付能力報告，王慧軒還擔任紫光集團有限公司（以下簡稱「紫光集團」）執行副總裁、執行委員會委員。紫光集團持股33%，為誠泰保險第一大股東。
董事長離職難免引發業內對於公司內部治理結構調整或紫光集團在戰略層面有所調整的猜測。北京商報記者就人事變動等問題致函采訪誠泰保險，該公司未進行回復。不過，該公司相關人士基於此次調整回應稱，屬正常的工作變動。
除了紫光集團外，根據誠泰保險2024年一季度償付能力報告，該公司還有10家股東，不過，7位股東持有股權處於異常狀態，共計涉及約40%的股份處於被質押或被凍結狀態，包括國有股、中外合資股、社團法人股。
在專精特新企業高品質發展促進工程執行主任袁帥看來，險企多位股東股權被質押或凍結，可能會導致公司治理結構受到影響，股東的決策可能更加短期化，不利於公司的長期發展。此外，這也可能影響公司的融資能力和市場形象。對於公司來說，需要積極與股東溝通，確保公司的戰略方向和經營策略得到理解和支持，同時要加強內部管理，提高經營效率和市場競爭力。
八年盈利「終結」
誠泰保險是於2011年12月31日成立的唯一一家總部設在雲南的全國性保險公司。業績方面，該公司自2015年以來實作連續8年盈利，但2023年凈利潤由盈轉虧。
償付能力報告顯示，該公司2023年保險業務收入20.31億元，同比微增，但虧損2.48億元。今年第一季度，誠泰保險保費收入6.33億元，同比增長11.59%；凈利潤同比扭虧，為0.36億元。
中國的財險公司主要業務以車險為主，相對而言，中小險企因為整體知名度、展業費用等因素的原因，承保盈利難度較大。誠泰保險2023年原保險保費收入居前5位的險種為機動車輛保險、責任保險、健康險、意外傷害保險和農業保險，上述險種2023年均承保虧損。其中，該公司機動車輛保險保費收入12.76億元，承保虧損1.03億元。
中國礦業大學（北京）管理學院碩士生企業導師支培元表示，中小財險公司主要險種承保虧損可能受市場競爭激烈在內的多種因素影響，一方面，中小財險公司在市場上可能面臨較大的競爭壓力；另一方面，中小財險公司可能在成本控制方面存在不足，例如，理賠處理成本、銷售費用等過高，影響盈利能力。
袁帥表示，為了減少承保虧損，中小財險公司可以采取的措施包括，最佳化產品設計，根據市場需求和公司特點開發更具競爭力的保險產品；加強風險管理，提高風險辨識和評估能力，確保承保業務的穩健性；加強內部管理，提高經營效率和市場競爭力；加強與保險中介機構的合作，引入專業的保險中介機構提供風險管理、精算定價、核保核賠等服務，提高業務品質和盈利能力。
綜合成本率亦是財險公司重要的經營指標之一。綜合成本率越低說明財險公司盈利能力越強，綜合成本率超過100%，對於險企而言意味著承保虧損。從2023年來看，誠泰保險綜合成本率為110.75%，綜合費用率、綜合賠付率分別為42.78%和67.98%。
由於財險公司的綜合成本率受綜合賠付率與綜合費用率影響，在業內人士看來，降低綜合賠付率需要從提升承保業務品質、防範和打擊車險欺詐、控制車輛修理成本著手；降低綜合費用率一方面需要努力控制銷售費用，主要是銷售傭金的支出，另一方面要提升公司內部管理效率。
收百萬級罰單
作為金融行業的重要支柱，保險公司合規經營的重要性不言而喻。合規不僅僅是對法律法規的遵守，更是保險機構穩健營運、樹立良好形象、贏得客戶信任的關鍵所在。
2023年底，誠泰保險因合規問題收到監管開出的兩張罰單。其中，該公司因未按照規定運用保險公司資金、編制並提供虛假報告，被罰款80萬元，時任誠泰財產保險股份有限公司副總經理柏淩被警告並處罰款20萬元。時任該公司投資中心主要負責人余棟被警告並處罰款10萬元。
該公司在年報中表示，公司高度重視，認真分析問題原因，積極整改。下一步，公司將嚴格落實監管要求，進一步加強公司資金運用管理，加強各類報告的編制及報送管理，切實提升公司依法合規經營水平。
當前，金融監管總局多次強調，監管要「長牙帶刺」。業內人士表示，下一階段強監管、嚴監管的總體態勢不會改變。這意味著保險機構需要采取一系列措施來加強內部管理，從源頭上杜絕違規行為，確保行業的健康穩定發展。包括建立健全內部控制機制，加強內部審計和風險管理，對於違規行為要嚴格追責等。
北京商報記者 胡永新
