本文由無冕財經（wumiancaijing）原創釋出
作者：楊一軒
編輯：陳澗
設計：嵐昇
一家銀行的風控，能形同虛設到何種地步？
一則裁判文書給出了答案。
根據上海市寶山區人民法院今年初公布的刑事判決書，約四年前的2020年8月，葫蘆島銀行當時的董事長李玉林、行長李曉東，再加上大股東段洪濤三人，涉嫌以化解不良資產為名，挪用26億元公款。
▲有關洗錢的裁判文書，披露了葫蘆島銀行資金挪用情況。
更離譜的是， 這筆巨額資金都被用來供當時31歲的段洪濤揮霍，其中有18億甚至進入他的香港公司帳戶 。
而在處理這18億資金的過程中，段洪濤將其所持的股份全部轉出，與葫蘆島銀行徹底切割。
要知道，葫蘆島銀行2020年出現虧損，在這之前的5年，利潤總和還不到25億元。這也就意味著，眼看葫蘆島銀行要虧損了，作為大股東的段洪濤卷走幾年利潤，跑路了。
關鍵是，身為高層的董事長和行長，竟可以完全不顧銀行死活，還任由大股東擺布，不禁令人好奇，這到底是一家怎樣奇葩的銀行？
挪用26億的大股東，什麽來頭？
葫蘆島銀行應該不會想到，自己會被大股東坑了。
公開資料顯示，葫蘆島銀行原名葫蘆島市商業銀行，成立於2001年9月，前身是葫蘆島市城市信用社中心社。2010年3月，葫蘆島市商業銀行更名為葫蘆島銀行。
在被挪用巨額資金的2020年之前，葫蘆島銀行的發展其實還不錯。2019年末時資產甚至達到1087億元，首次站上千億門檻。
2016年，葫蘆島銀行資產規模大幅攀升中，當年的12月，該行增資擴股，大連中盈控股集團（以下簡稱「中盈控股」）成為第一大股東，截至2020年末持股18.4%。
天眼查顯示，中盈控股成立於2013年1月，註冊地為遼寧大連，主業顯示是鐵路、船舶、航空航天和其他運輸裝置制造。一年後的4月發生投資人變更，名為「段春江」的人加入。到了2015年12月底的投資人變更顯示，段春江結束，段洪濤進入。
▲大連中盈控股集團投資變更情況。圖片來自天眼查。
也就是說，在段洪濤進入中盈控股一年後，該公司盯上葫蘆島銀行，並成為了後者的大股東。也不知道此後出現的挪用，是不是早有預謀。
為啥會有這樣的懷疑，主要還是時間線卡得太緊了。
在事發的2020年，此前已盈利數年的葫蘆島銀行，出現虧損 。而這個虧損，在年內應該就已經出現跡象，大股東不可能事先不知道。
與此同時，當年8月2日，葫蘆島銀行釋出公告稱，當時的行長王學伶涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和監察調查。由該行黨委書記李玉林主持全面工作，副行長李曉東代理行長職責。二十多天後的8月底，李玉林正式就任董事長，李曉東就任代理行長。
而在正式聘任都未下達之前，這兩位高管就夥同段洪濤，開始對自家銀行下手了 。
根據裁判文書，2020年8月，當時31歲的段洪濤利用董事席位，與倆高管合謀，謊稱要化解不良資產，虛構資管計劃，從葫蘆島銀行挪用26億資金。這些資金竟然都被段洪濤用來揮霍。
根據審理查明，2020年9月到10月，有一群人各司其職，包括指揮組織、清點核對資金、匯款，以及在虛擬幣交易微信群高價收購虛擬幣再在境外賣出，非法匯兌逾18億資金，全部匯入段洪濤在香港公司的帳戶。
正是其中一人的兩張銀行卡涉及轉移2.5億余元，因涉嫌洗錢被警方抓獲，葫蘆島銀行的巨額挪用案才被揭發。
值得一提的是，就在將挪用資金轉移的過程中，2020年9月25日，段洪濤將所持中盈控股的股權全部轉出。次年1月，中盈控股更名為遼寧新潮控股有限公司，天眼查顯示，該公司如今仍是葫蘆島銀行的第一大股東。
關於段洪濤，公開可查詢的資訊並不多。
現在能看到的一條訊息是，2019年5月，根據瓦房店市人民政府官網釋出文章稱，中盈控股集團董事長段洪濤到該市考察，段洪濤是瓦房店市復州城鎮人，打算在該市投資建設復州城大市場，主要從事農產品批發和銷售。
▲圖片截自瓦房店市人民政府網站。
還有一條資訊，是挪用資金後的2020年9月，據海南東方市人民政府官網釋出文章稱，9月7日，段洪濤到東方考察調研，就深化雙方合作、推動計畫在東方落地進行交流洽談。
另據財新此前報道，「 密春雷與段洪濤私交甚密 」，密春雷與葫蘆島銀行有資金往來。密春雷為「覽海系」掌舵人，曾被譽為上海隱形富豪，後因主持人董卿丈夫身份為外界所知，2020年曾被媒體報道失聯半年。
葫蘆島銀行的離奇事，不止一樁
巨額資金被挪用，風控和監管竟然形同虛設，吃瓜群眾可能覺得離譜，但對葫蘆島銀行來說，並不稀奇。
畢竟，在葫蘆島銀行，因違法事件被免職的前行長，幾年後還能重返崗位。
據遼寧省高院刑事裁定書顯示，葫蘆島銀行自2000年累計挪用6.1億元資金，交由福建商人莊大川進行以國債投資為掩護的違規委托理財，在2006年10月案發前，已造成銀行經濟損失2.89億元。
在此期間，王學伶先後擔任葫蘆島銀行副行長、行長，對資金挪用負有管理責任。2007年8月，原遼寧銀監局作出處罰決定，王學伶因「對購買國債資金被挪用負有直接責任」， 被取消銀行業金融機構高級管理人員任職資格三年 。
到了2017年7月，在該案主謀莊大川被判無期徒刑兩個月後，葫蘆島銀行董事會提名王學伶出任行長一職。議案很快在董事會獲批， 王學伶在離開十年後再度成為葫蘆島銀行行長 。
當時有業內人士認為，像王學伶這樣被處罰離開的高管，高調回歸原單位或者原崗位的並不多。
而且王學伶上任一年後，才正式獲得原遼寧銀監局對其任職資格的批復。由此可見，葫蘆島銀行對這位行長有多看重。
不過，王學伶又出事了。
2020年8月2日，據葫蘆島銀行在其官網釋出公告稱，該行原行長王學伶因個人涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受紀律審查和監察調查。
有「前科」的行長再度落馬，直接導致接下來資金挪用的發生。
值得一提的是，葫蘆島銀行的一些股東們，估計生存都已經不容易了，更談不上幫著出謀劃策、監管等。
天眼查顯示，葫蘆島銀行的前十大股東中， 有7位不是上失信被執行人名單，就是被限制高消費，股權被凍結等 。
▲葫蘆島銀行前十大股東，圖片來自天眼查。
其中，第一大股東遼寧新潮控股有限公司被強制執行2.14億元，沈陽大君瓷業有限公司、沈陽亞歐工貿集團有限公司兩大股東，更是在2015年就被列入失信被執行人名單。
在監管上明視訊記憶體在漏洞的葫蘆島銀行，業績也是一年不如一年。
2016年，葫蘆島銀行的資產規模為約592億，到了2019年，其資產規模站上千億規模，相當於跨越了一個階層。但高光很快暗淡，2020年，葫蘆島銀行的資產規模下滑到996億。據媒體報道，其資產規模如今仍接近千億。
也就是在2020年，葫蘆島銀行一改此前的持續盈利，出現2.78億的虧損，營收降至10億以下，同比下滑六成。
與此同時，葫蘆島銀行不良貸款近年來也一直是上升狀態。
年報顯示，2016年-2018年，該行不良貸款從4.77億元升至8.66億元，不良率從1.64%升至1.76%。進入2019年，不良率升至3.73%， 到了2020年，更是猛增至13.8% ，撥備覆蓋率則降至32.39%，遠低於最低120%的要求。
也就是從2020年開始，葫蘆島銀行不再公布年報。想必是經營狀況堪憂。
2022年4月，遼寧省發行135億元中小銀行發展專項債券，其中30億元透過遼寧金控註入葫蘆島銀行，用於補充該行資本金。該方案在2023年初有所調整，改由遼寧省財政廳將專項債資金轉貸給當地財政局，再由當地財政局委托遼寧金控入股葫蘆島銀行。
據此前的計畫實施方案透露，2021年-2023年為該行的三年改革化險期。
葫蘆島銀行風險化解得如何不得而知，如今挪用資金案曝光，對該行的形象會造成一定打擊，其風控和管理問題仍會引發外界質疑。
